はじめまして。今回初めてＥＲＩＫＯさんのホームページを見させて頂きました。感激です。こんなＨＰがあったなんて！
私も現在、保険の見直しを考えており（そこの会社が危ないらしいのですぅ・・・）毎日頭をなやませておりました。どうか力を貸して下さい。

＜現在加入の保険＞
契約者　：　主人（Ｓ．４８．１２．１１生)
被保険者：　妻　（Ｓ．４９．４．２９生)
終身　　：　２００万
定期特約保険　：２，８００万
入院給付金　　：５，０００円／日
現在の保険料　：１１，８１６円

以上のような内容です。
この保険は主人の両親が、独身時代（１８歳）から掛けてくれていたもので、結婚を機に受取人を妻の私に変更してくれました。

新たに考えているのは
　終身　　　：５００万
　特約保険金：２，５００万
その他適当な医療特約が付いたものを考えています。なるべく掛け金が安くて保証の大きいもの(都合が良すぎますが？？）、支払期間６０歳までのもので何か良い保険ありませんでしょうか？あと、どんな医療特約を付けておくのが良いのかもイマイチ分かっていません。その辺のこともご指導ください。お勧めの保険会社と保険名も教えて頂ければありがたいです。

宜しくお願い致します。

６２-女-定期-９０-２５０-７５-７５００-１２０

６０歳をこえると　定期保険も終身保険も３００万円がないと　加入できません。　ですから　３００万円での試算にします。

保険料を払う期間ですが　２つ　選べます。　すべて９０歳まで払う方法で　入院特約だけ７５歳で解約する方法・・・　これですと　１６，６２４円ですが　７５歳で解約すると　払い込んだ　２５９万円のうち　１２３万円はかえってきます。　もうひとつは　入院特約だけ　保険期間を７５歳までにはじめからする方法　で　１４，０５２円です。

はじめの方法を取れば　７５歳以降に病気をしても　入院給付は　９０歳まで支給されますし　７５歳で保険料の半分はかえってくるのですから　７５歳になった時点でどうするか　選べます。　次の入院給付だけ　７５歳までの保険期間　払い込み期間にしますと　７５歳以降に病気になっても　給付はありません。毎月　２，５００円の違いですねえ。　どうお考えでしょう？

26-男-終身-60-500-80-8000-120

終身保険　６，２８０円　災害入院特約　６７２円　疾病入院特約　３，７１２円で　合計　１０，６６４円です。

総支払い保険料　４３５万円に対して　６１歳で　４４４万円　６５歳で　４５７万円　７０歳で　４６６万円　というような解約金になります。

団体生保で　多めに保障を付けて　入院に対しては　医療保険に別に加入ということで　なかなか　上手に加入していると思います。　

問題は　３００万円の終身保険に定期特約の付いた　定期付き終身保険でしょうか。　ここで３００万円は終身保険ですから　いいとして　１４００万円の１０年ごとにあがる保険料を　どうするかが問題でしようかね。　３０００万円　定年まで保障があるのですから　かけすてている定期特約部分は　将来資金をつくる　という　（　個人年金など　）　目的で見直してみませんか？　詳しくは　メールします。

ご相談にお答えいただければ幸いです。

４６歳の中年（？）男性です。家族構成は配偶者、小学校２年の子供各１名です。
昨年生保の契約内容を見直しましたが、甘言に乗せられ以前より不利になったのではないかと疑問を持っています。
内容は生涯補償３００万円、１０年の定期補償が死亡・高度障害で１４００万円（年金払い保険特約１８０万円支払い回数１０回付き）、１０年の障害補償特約が２００万円、介護特約２００万円で、５年ごとの積み立て配当金がついています。毎月約１７、０００円払っており、１０年後は３３３００円となります。
このほかに職場の住宅貸付を１５００万円利用しているためもあり、団体生保３０００万円（月額７０８０円、１０年度の還付率約４０％）、医療保険５０万円成人病特約、入院・手術給付ありに加入しています。

本人も混乱してきており、整理しようと考えております。一方的なお願いですが、ご教示をお願いいたします。
（メールアドレスは公開しないようお願いいたします。）

団体定期（　ご主人の会社のもの　）　も　県民共済も　ある時点からまでは　とてもいい保障内容です。　団体定期は　定年定期　とよばれています。　これは終身保険ではなく定年までの　定期保険だからです。　県民共済は　私も加入者です。　５９歳までは５０００円の入院給付　でも６０歳からは　１０００円になり　６５歳でおわります。　つまり　６０歳以降の保障が　少ないわけです。
６０歳で加入し直しますか？　高いですよ。それにもしそこまでに　病気になってしまったら　加入できないこともあります。

今の保険を　どうこう　ここでは書けませんが　ステップ方式で　今はこの保険料ですが　必ず保険料はあがります。平成１６年からの　１０年間の保険料を提示してもらうといいですよ。　その後も１０年ごとに保険料はあがります。奥様の保険も１５年ごとにあがりますね。

そして　わかってらっしゃるみたいですが　払い込みが終っても　入院給付を　８０歳まで延ばしたければ　またそこで　特約保険料の一括支払いがあります。

終身保険でしたら　御主人の７０００円の入院給付が欲しい場合　２５０万円の終身保険に特約、　奥様が５０００円の入院給付がお望みでしたら　１７０万円の終身保険　。　御主人は　そこに逓減定期を付けていかがでしょう。　奥様の保険に７００万円の定期特約が必要ですか？それなら　ご主人の保険にそのぶんをお付けください。

１０年　あるいは　１５年でステップ　あるいは更新とあるものは　相当保険料があがります。　そのところもお考えください。

はじめまして。
保険については、よく分からず勧められるままに加入してきましたが、私が３月で退職をしたのをきっかけに保険を
見直して保険料の負担を抑えるように主人から言われたところです。しかし、保険証書とかをみてもよく分からなくて・・・・・。ぜひアドバイスをいただきたくよろしくおねがいします。
主人は保険料が安いものがとにかくよいという考えで、現在加入の民間生保のものは解約して、自分は職場の団体生命（死亡保障３０００万円、入院給付日額７０００円、月額保険料１０９５０円）
に私は県民共済の入院２型にすればかなり抑えられて月額１万５０００円以内になり、妥当な額だろうということです。
現在加入の保険は良い内容なのかどうか教えてください。
家族構成は子供１人の３人家族です。
主人（３８歳）（ニッセイ）
終身保険（重点保障プラン）平成６年１２月契約。
３５年払込み満了。定期保険特約及びその他特約の終期平成１６年１１月。
保険料（平成１６年まで）月額１１，６７３円。
終身保険金額２００万円。定期保険特約保険金額４３００万円。新障害特約保険金額１０００万円。入院特約日額５０００円。通院特約日額３０００円。
保険料払込方式：ステップ保険料払込方式（１０年型）。
これに３大疾病保障定期保険（１０年払込　１０年満了）
２００４年１１月まで保険金額１０００万円。月額保険料５３５０円を追加しています。
終身部分が少ないのがきになります。保険金額を少し減らそうかとも思っています。合計３０００万ぐらいでよいのではないかと思うのですが。
私（３５歳）（住友生命）
終身保険特別保障更新型、平準保険料払込方式。平成５年１１月契約。６０歳払込終身保障。定期保険特約１５年更新。
終身保険金額３００万円。定期保険特約７００万円。
入院特約日額５０００円。成人病医療特約５０００円。
入院特約は２０４４年１０月まで。主契約の終了時に一括払込あり。
月額保険料６４１１円です。
解約しようと思って保険会社へ行ったのですが、終身保険は必要ですよの言葉に不安になり、とりあえず保障額の減額（２０００万から１０００万に変更、保険料は月額２６００円ぐらいの減）をしました。もうこんな死亡保障はいらないと思っているんですが、医療給付のことを考えるとやめるのはよくないのかとも。入院日額５０００円の終身的な保障さえあれば十分なのですが、何かありませんでしょうか。
証書に記載されていることをダラダラと書き込みましたのですみません。保険に関しては全く無知で、どうもよくわからないのです。よろしくお願いします。

よく内容がわからないのです。

普通終身保険２５００万円で　主契約８３３万円定期特約２４１６万円では　３２６０万円に死亡保障ですよね。
終身８０万円三大疾病５００万円を付けた医療保険と　このはじめの　普通終身保険だと思ってらっしゃる　２５００万円の保険と　２つ　ご加入ということですか？

主契約　８３３万円は　終身保険が　８３３万円ということですか？これ８３万３千円っていうことじゃ　ないですか？　ステップ方式とありますが　これ　定期付き終身保険　かな　なんて・・・。

詳しく教えていただかないと　・・・　でも　もう一度転換しているんですね。３３万円とか１６万円とか　きりのいい金額ではないので　そう思いますが　・・・。

どうもはじめまして。ながえもんといいます。私は、29歳男性で現在独身です。現在千○田生命の5年ごと利差配当付普通終身保険で死亡２５００万円（うち主契約８３３万,
定期２４１６万円）終身80万円（60歳払込、10年更新）と三大疾病定期（500万円）と医療保険に加入しています。（平成8年に契約）
今、今年4月に発売された、キャッシュバックのあるタイプの医療保険への転換とともに終身の部分も転換を勧められています。表面的には、内容はよくなっているものと思われますが、気になる部分があります。
１ 現在の契約が60歳払込に対し、70歳払込になっている点
２ 現在の終身主契約の解約払い戻し金（平成8年当時の提案書による）が60歳時600万円（本当にそうかあやしいが）が勧められているものは、70歳時60万円となっている。
３ 現在の契約では、（終身）と（三大疾病、医療）の2枚の証券となっていますが、1枚にすることを勧められている（割り引きになるらしい。）

１については、「保険料を安くするためのテクニックであるので気にしなくてもよい。」といわれ、ステップ保険料で先々保険料が上昇することについて質問すると、「この保険のままずっと将来行くのではなく、必要に応じて（減額等で）見直すから心配する必要はない。」といわれました。
２については、平成8年当時の提案書が間違って可能性があるとの回答（当時の担当者はすでに死亡）

この会社については、財務体質は怪しいですが、医療の部分がよいので気に入っているのですが、転換についていろいろと問題が生じているので、本当に勧められるままに転換してのよいのだろうか？非常に不安です。
今週末までに返事をして欲しいといわれています。長くなりましたが、よきアドバイスよろしくお願いします。

38-男-終身-55-300-終身-5000-730

よくある　誤解ですので　ここで扱わせてください。　終身保険に加入していれば　入院給付も当然終身保障　とお考えの方が多いですが　たいがいの場合　６０歳までの払い込みであれば　入院給付も６０歳で　延長を８０歳までするとしたら　２０年分の特約保険料を別に支払うという　そんな　契約内容が多いのです。　うちの場合　入院給付が最長９０歳まではじめから付けられます。　終身保障というなら　低解約総合終身保険が　終身保障ですが　それですと　５千円の入院給付を付けるのに　５００万円の終身保険が必要です。

９０歳までの入院給付で試算しますと　総払い込み保険料３４３万円に対して　５６歳で３３７万円　６０歳で　３５４万円　　６５歳で　３７４万円　７０歳で　３９０万円という解約金になります。

保険料は　終身保険３００万円が　７，９９８円　災害入院　８５０円　疾病入院　７，９７５円で　合計　１６，８２３円です。

まずは　個人年金はぬかして　１万円の入院給付を８０歳まで欲しいという保険内容で試算します。　１５年間という　短期間の払い込みですので　２２，６４３円になります。

個人年金は　低解約終身保険の特約なし　の契約でつくったらいかがですか？
たとえば　この３４０万円の終身保険部分だけの保険料は　１１，５３８円です。　これを　おなじ６０歳までの払い込みで試算すると　２０９万円の払い込みに対して　６１歳で　２２４万円　６５歳で　２３９万円　７０歳で２６１万円　７５歳で２７５万円　というように　増えます。解約まで　３４０万円の死亡保障はあるわけですので　これと前の保険で　６８０万円の死亡保障になるわけです。わけて加入でも　一部解約でも可能です。　研究してみませんか？

平均的な　保険　といわれるても　困るんですが　入院した時に支払われる入院給付にいくら欲しいか　で　だいたい　決めています。　女性ですので　何千万円　という保障はほとんでいらないと思いますが　途中を大きな保障として　それを　年金にかえる方法を　おすすめしています。　メールします。

何歳の方か　わからないので　２０００万円の保障がいくらになるか　言えませんが　全部を主契約にすれば　高いですよ。

保険料をいくらでも出せるというのなら　２０００万円を全部　終身保険　や　定期保険　で加入すればいいのですが　・・・。

何歳で　男性か　女性か　で　試算できますので　メールを下さい。

初めまして、現在28歳の独身女性です。
今まで保険に興味がなかったのですが、友人の事故をきっかけに真剣に考えるようになりました。
死亡保険は必要ないのですが、入院、また個人年金として保険に入りたいと思っています。
できれば貯蓄ができればいいのですが・・・
ちなみに私はフリーで仕事をしている身で何一つ保障はない状態です。（国民年金もはらっていません。）
こんな私はどんな保険に月いくらくらいはいればいいのかしら？
そして、今お薦めの保険会社ってどこだと思いますか？
本当に無知でごめんなさい。
いろいろ教えてください。

はじめまして。
ＨＰ拝見させて頂きました。
そこで、お伺いしたい事があり、メールしました。

2000万千万円の保証額が欲しい時、
全額終身保険で加入するのというのはどんなものなのでしょうか？

現在ソニー生命のセールスマンから進められているプランなのですが、
私が知っている限りでは定期付終身保険で定期1500千万円、終身500万円といった
スタイルで加入するかと思うのですが…。

ご返答頂ければ幸いです。
ぜひ、宜しくお願いいたします。

掛け金が高いかどうか　それは　保険内容を確認してから加入して　それが　高いとおっしゃるのですか？　　契約者貸し付け　で　借りて　そのお金で　保険料を払っているのですか？　そこまでして　続けるのは　どうかと思います。　まだ　これからがありますので　やはり　無理のない保険料で　続けるべきです。

契約を解約する　のは　簡単ですが　１度　どんな内容か　メールでいただけませんか？　御主人様の年齢　も　書き加えてください。

保険の掛け金が高いので解約したいのですが。証書で貸し付け金お借りています。掛け金は、夫月１９，３０２円
子供１４，３９７円。かけた日は、夫平成１０年１月１日、子供８年８月１日です。ここまで必要かどうかわかりません。解約するべきか、つずけるべきでしょうか。

試算希望ありがとうございます。

堅実な試算内容ですね。将来　終身部分を半分解約しても　５０００円は残せる　と　お思いになったかどうか　まずは　試算からですが　・・・５００万円の終身保険が　８，７８５円で　災害入院特約が　８７０円　疾病入院特約が　６，３４５円です。

総払い込みが　５００万円で　６０歳を過ぎると　４８７万円　６５歳で　５００万円　（　払い込みとおんなじ　）　７０歳で　５０５万円　というようになります。

６５歳ではんぶん解約すると　２５０万円の解約金と　２５０万円の終身保険に同じ特約が　残ります。

はじめてです。払い込みと保険金額と　６５歳での解約金が　すべて５００万円なんて・・・。

６５歳まで　入院して特約を使っても　解約金はかわらないんですよ。　そしたら　６５歳までの保険料はただってこと　・・　ですよね。

解約金グラフ　送れます。メエールください。

ERIKOさん、レス有り難うございます。
老後資金については、なかなかたまりませんが、資金があるときは、株式・外貨預金で運用しています。
株式は、自分のよく知っている会社の株式を、過去２年くらいのデータを元に、暴落しているときに買い、
外貨預金は、地元のトヨタ自動車が、円高で大変だというときに投資する様にしています。
親が都内に小さな駐車場を持っていますので、資金がたまりましたら、
40平方ｍくらいのアパートの部屋を、３部屋作り、老後の年金にしようかと考えています。
ERIKOさんの仰る様に、老人医療制度も、自己負担分がこれから増えそうですし、
年金も現在の半分になる可能性があると思っています。
そして、資産運用も、財政破綻の可能性が高いため、ハイパーインフレも視野に入れた運用が必要だと考えています。

ご本人が　大丈夫と思えばいいのです。

ただ　これらは掛け捨てですよね。７０歳まではよくても
私には　老人医療制度や年金　これが　不安要素です。

すべての方がこの方法を知っていても　これでは　ちょっと不安という方もいらっしゃいます。

生命保険で個人年金をつくるとか　いわゆる　利殖感覚で加入なさる方もいらっしゃいますし　・・・。

他に　将来資金のご用意など　なさってらっしゃいますか？

何歳の方か　家族構成がどうかもわからないので　ナンとも　ご提案できませんが　１０万円でも３０年では３００万円ですし　この掛け捨ては　どうなんでしょう？

暴力団関係者　は　だめ　みたいですが　ファッションくらいのは大丈夫ですよお。
むしろ　留学中の方が　問題です。
期間が３年をこえるもの　危険度の高い業務　運動などが予定されている。　戦乱等　衛生状態が特に悪い。などは
ダメで　そうでなければ　その間の保険料の前納や　一括が必要です。

私と家族は、死亡保障は会社の互助会で、医療保障は県民共済で加入しています。
合計では、私の死亡保障は2,890万円、妻の死亡保障は1,340万円、子供の死亡保障は400万円で、
病気入院保障は、私と妻が一日4,500円、子供が6,000円となっています。
保険料は、割戻金等がありますので、実質年間10万円になりません。
60歳以上の医療保障についても、県民共済には、80歳まで熟年共済があり、
コープ共済は70歳まで、月額1,600円の掛け金で日額3,000の病気入院の特約があり、
こくみん共済のシニア総合タイプは、月額2,000円の掛け金で、70歳までの日額1,500円の病気入院の特約があります。
また、国の老人医療制度もありますので、共済で十分と考えていますが、この考えは妥当なものと考えていいのでしょうか？

はじめまして。
ちょっとした質問があります。
現在留学中の学生ですが、Ｔａｔｔｏｏを入れたいと思っています。
こちらでは、ファッションの一部ですが日本では、なかなかそう思われないようで・・・
Ｔａｔｔｏｏが入っていると生命保険等の保険に加入できないと聞いたのですが、
実際のところはどうなのでしょうか？
お返事お待ちしております。

こちらも　これだけじゃあ。

３０００万円の住宅ローンでも　死亡保険に連動してるものに加入していれば　いらないし・・・。（　ローンを組むとき生命保険に加入しているはず　）

子供の年齢もわからないし　・・・・　３０００万円の定期保険か　逓減定期でしょうかね。　まあ逓減定期でしょうね　だって　減っていく負債を持っている訳ですから・・・。

加入保険内容が　わからないのですが　ここ終身保険５００万円ですか？

初めまして、AFP受験生の28歳になる男です。講座では提案書の作成を義務ずけられています。その中でお客様の保険等の見直しが必要となります。そこで相談に乗ってもらえないでしょうか。内容は以下の通りです。
35歳男性で、4人家族です。現在の加入保険内容はせ猖簡欷蔚�1500万（60歳まで）500万（60歳以降）医療特約5000円/日（家族型）掛け金16500円（〜60歳、月払い）です。
加入時期などは不明です。他に加入はしておりません。
3000万円ほどの住宅ローンを抱えております。この保険だけでわ保障内容が乏しいと思われます。保険を切り替えたら、それとも追加したほうがいいのでしょうか。
初めての作業でとても苦労しています。お力を貸してもらえないでしょうか。

初めまして、AFP受験生の28歳になる男です。講座では提案書の作成を義務ずけられています。その中でお客様の保険等の見直しが必要となります。そこで相談に乗ってもらえないでしょうか。内容は以下の通りです。
35歳男性で、4人家族です。現在の加入保険内容はせ猖簡欷蔚�1500万（60歳まで）500万（60歳以降）医療特約5000円/日（家族型）掛け金16500円（〜60歳、月払い）です。
加入時期などは不明です。他に加入はしておりません。
3000万円ほどの住宅ローンを抱えております。この保険だけでわ保障内容が乏しいと思われます。保険を切り替えたら、それとも追加したほうがいいのでしょうか。
初めての作業でとても苦労しています。お力を貸してもらえないでしょうか。

終身保険１２００万円で試算します。（　この金額なら　このままでも　現実的？　ですので）

終身保険１２００万円が　１６，３３２円　。　災害入院特約　４００円。　疾病入院特約　２，４３０円。　合計　１９，１６２円です。

総払い込み保険料　７８２万円で　６６歳時の解約金は　９２２万円　、　７５歳で　１００７万円　、　８０歳で　１０２９万円　、８５歳で　１０７８万円　というように　なります。

利用方法を考えるのも　楽しみです。

公的年金も　ネエ。　これを利用して　将来資金をと　お考えですか？

メールの方で　細かいことはご説明します。グラフ等もお送りできますので　どうぞ。

これって　３８００万円は　たぶん　主契約と定期特約を加えた額だと思うんです。　７，０００円の入院給付をお求めでしたら　２４０万円の主契約が必要です。（　１０万円単位なので　）３８００万円の内訳もわかりませんし　例えば　２４０万円に　３，５６０万円の定期特約　とか・・。そういう　ことも書き加えてください。メールでいいです。

おやおや　留守番の方がいたみたいですね。

情報ありがとう　ソニー生命の方ですか？
メールいただけますか？

ひよひよさん

ソニー生命でしたら、「積立利率変動型終身保険」
ではなくて「変額終身保険」がおすすめです。

また、医療保険は、終身型もあります。あとあとの
ために、入院給付金の日額をもう少し多くした方が
よいかもしれません（もちろん、保険料は高くなり
ますが）。

今日　明日　留守にしてます。

なるべく　はやく　お答えしますので　書き込んでおいて下さい。

現在の終身保険５００万円に対しての保険料は　４，６２８円ですね。・・・このステップアップ期間中というのがちょっとわからないのですが　終身保険も値上がりするのかしら？
ソニーの終身保険　２００万円が　３，４０８円です。これ　高いですよね　５００万円の終身保険と比べて下さい。２．５倍なのですから　８，５２０円のはずでしょう？５００万円終身保険は　・・・。　ですから　終身保険に関しては　今の保険の方が安いのです。　

３０歳の独身の方にしては　確かにこれは　特約だらけで必要があると言えば　・・・うーん　支給される事は確率的に少なそうなのと　いらないのと　・・・不充分なのと　・・・　いらないんじゃあ・・・。

終身保険５００万円の保険料があがらないタイプのものでしたら　これだけでいいような気がしますが・・。

ああ　ソニーさん　こう売るんですか　ふーん。

私があなたなら　必要なのは　入院給付　しかも　女性の平均寿命までくらい　出きれば９０歳まで　と　介護費用の準備にもなるもの　と　個人年金の準備かな。

５００万円の終身保険は　前の予定利率で運用されますので　６０歳以降　解約すれば相当解約金がのぞめます。・・ということは　これは将来資金になる　ということです。ソニーの入院給付は　確か　８０歳までしかなかったようですが。　　

ひよちゃんが聞かなければいけないのは　５００万円の終身保険が　１０年ごとに値上がりするかどうかです。

連休あけたら　電話で保険会社に聞いてみてね。

メールで電話番号　教えておきますね。その時　４７歳から同じ保険内容で更新したらいくらになるかも聞いてみたらいかがですか？

ＥＲＩＫＯさん　はじめまして
私は30歳独身の女性です。
私は今、保険の内容を変えようかと思っています。しかも、保険会社もです。しかし、悩んでいます。変えようと思ったきっかけは友達の知り合いがソニー生命を始め、友達が話を聞いたら「今までの保険がばからしくなるよ。話だけでも聞いてごらん」というのが今回の始まりです。ちょうど保険に関して疑問と不安を持っていたので話を聞いてみました。
私が不安に思っていることは、
　更新型といわれるものはある期間を過ぎると保険料がものすごく高くなること、
　終身の払込期間が終わると特約を継続する場合、保険金額を一括して前納すること、これがまた何100万もするとか。。。

他にもこんなに保障金額がいるのかとか、特約が重複しているのではないか、などわからないことだらけです。
現在の証書と新しいプランを比較しながら考えましたが、見れば見るほど迷ってしまいます。
いいアドバイスがあればお願いします。

《現在の保険》
５ねんごと利差配当付き保険（第一生命）
契約年齢　27歳　　60歳払済　
主契約保険料ステップアップ期間中

主契約・死亡（高度保険金額)500万・・・終身
5年ごと利差配当付き特約　定期保険特約　2200万・・10年　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　満期
　　　　　　　特定疾病保障定期保険特約　800万・・10年　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　満期
　　　　　　　生活保障特約　180万・・・10年満期

無配当特約　　障害特約　本人型　500万・・・10年満期　
　　　　　　　災害入院特約本人型　5000・・・10年満期
　　　　　　　疾病特約　本人型　　5000・・・10年満期
　　　　　　　通院特約　本人型　　3000・・・10年満期
　　　女性特定疾病入院特約10年満期5000・・・10年満期
　　　　　　　疾病障害特約　　　　500万・・・10年満期
　　　　　　　特定損傷特約　　　　5万ァΑΑｦ10年満期

保険料　　主契約　4628円　特約　12,355円　
　　　　　合計16,983円

《新プラン》ソニー生命
主契約　積立利率変動型終身保険　60歳払込　200万
　　　　保険料3,408円　
主契約　生前給付保険(終身型）　60歳払込　300万　
　　　　保険料5,622円
主契約　総合医療保険(120日型）60歳払込　5000
　　　　保険料４,505円
特約　　女性医療特約120日型　　60歳払込　5000
　　　　保険料1,845円
合計保険料　15,380円

とても長いメールになってすいません。お願いします。

４７歳から　６０歳まで１３年間で保険料を払ってしまうという事ですよね？しかも　１万円の入院給付でしょう？これ　けっこう高くなる予感　・・・２９，８７４円です。でも　４６７万円の総払い込み保険料に対して　６５歳で　４１５万円の解約金が最高で　最低でも８０歳での　２９１万円と　解約金は多いですね。
保険料を抑える方法なら　定期３４０万円　９９歳までの保険期間　を　９０歳までの払い込み（　途中死亡ではそれ以降の保険料はいりません。）　で特約も８０歳まででいいなら　８０歳までの払い込み８０歳までの保険期間で　ほぼ同じ内容が出来ます。
これでしたら　約　半分の　１５，９４２円で加入できます。

ひとつの試算から　ひとつの保険をつくることではないのです。

試算内容はあくまで　入り口です。メールでやり取りしながら　ご希望に添って　保険を提案したいと思います。

時々　面白い質問を受けます。

花粉症は　引き受け可です。カゼは　完治後　２ヶ月　とか。　経過期間は　あくまで目安で　治療期間・内容で引き受けできない場合もあります。
アトピーなども　「　引き受け可　」ですが　これは軽度で入院のないものに限られます。

ご参考までに・・・。

「　医師にかかったことがない　」　に当たるんでしょうか？
もし　加入してすぐに　入院・手術の予定ですか？それなら無理じゃあないでしょうか？
もちろん　疑われますし　解除になる可能性もあります。

けっこう　プライベートな事になりそうですので　メールにしませんか？

33才未婚の女性です。
先週こくみん共済に加入しました。
75歳までは保証されますが、年金型も必要かと思い、
年金型で女性医療特約付きのを探そうと思っていました。
先週、友人（医者）と旅行に行った時、偶然、
9割以上の確率でかなり大きな子宮筋腫
があると言われました。
病院に行ってちゃんとお医者さんにかかったわけではないので
告知せずに今からでも女性医療特約付きの保険には入れると思うのですが、
どうでしょうか？また、女性医療に手厚い保険はどんなものでしょうか？
保険を選ぶ際のポイントがあれば教えて下さい。

その３　奥様の保険について。

共稼ぎですか？　そうでなかったら　１７００万円の定期特約が本当に必要ですか？災害割増　傷害特約　あたり前のように　ご夫妻ともに　ついていますが　これはケガ関係でしか支給されませんよ。　５０００円か１００００円の入院給付と　３００万円の終身保険があれば　十分ではないですか？　（　でも　定期特約が付いてないと　入院給付５０００円も　付かないんですよ。　不思議でしょう？）　

おすすめ生命保険　というのを　送っておきますね。

転換は　やめた方がいいですよ。また　同じ　今度は　１０年ごとに値上がりする　おんなじ「　定期付き終身保険　」ですし　掛け捨てもすごーく多そうです。

？？？？　じゃあ　なくて　聞けばいいんですよ。セールスの方じゃあ　なかなか　わからないので　これは　直接　保険会社の　「　お客様相談室　」　へ　聞いてみるべきです。　その時に　保険料があがるころ　もっといい（安い）保険が出てる　と言われてるんですが・・・　と聞いてみたらいかがですか？

そんな　売り方してるなんて　「　なさけない　」です。

「　三大疾病保険定期」　というのは　今の保険に特約で付いているものですか？

２５歳から４５歳までの保険期間で終ることはないでしょうね？　だってそれからが　あぶない年齢になるのですから・・・　それになんでも三大疾病になれば　５００万円が支払われる思っていませんか？この保険に加入するときには、セールスレディから「がん、急性心筋梗塞、脳卒中になったときに保険金が支払われます」という説明を受けた人が多いようです。

ところが、がん以外は「なった」だけでは保険金は支払われません。
「なった」うえに、保険金の支払い条件に当てはまらなければ、三大疾病保険金は支払われないのです。

　その支払い条件とは、急性心筋梗塞の場合は、「急性心筋梗塞を発病し、その疾病により初めて医師の診断を受けた日から、その日を含めて60日以上、労働の制限を必要とする状態が継続したと医師によって診断されたとき」、脳卒中の場合は「脳卒中を発病し、その疾病により初めて医師の診断を受けた日から、その日を含めて60日以上、言語障害、運動失調、麻痺等の他覚的な神経学的後遺症が医師によって診断されたとき」と、かなり厳しい内容になっています。

　また、がんであっても上皮内がんや皮膚がん（悪性黒色腫を除く）、また、狭心症は、保険金の支払い対象から除かれています。

　三大疾病保障保険では、がん以外の支払い基準はかなり厳しいせいか、この保険を初めて発売したAジャパンでは、保険金の支払い原因の60％以上ががん、急性心筋梗塞、脳卒中、死亡がそれぞれ10％台ということです。
支払い条件の厳しさを考えると、普通の定期保険や終身保険に比べ、保険料はかなり高いような印象を受けます。

個人年金は　いいですねえ。　続けましょう。

次回　奥様の保険についてです。

いくつかにわけて考えましょう。

まず　今の保険料の内訳ですが　どうなっているかわかりますか？以前の予定利率ですので　だいたいの金額ですが　こうなります。

終身保険　２８０万円　・・・　５０００円　。定期特約　３７２０万円　・・・７，０６８円。　災害割増・・　１９５円。　傷害特約　・・・　２７５円。　災害入院特約　５０００円・・・　３２０円。　疾病入院特約　５０００円　・・・　９５５円。　その他　１８０円で　だいたい　１４０００円　というところです。

これが　同じ保険内容で　４０歳から５５歳までの１５年間　ですと　それぞれ　５０００円　。１５，１４０円。　１９５円　。２７５円。３２０円。１３４５円。　１８０円。で　２２，５００えん。そして　いよいよ　５５歳から　６０歳まででは　５０００円。　３９３２０円。１９５円。２７５えん。３２０円。　２４５０円。　１８０円。で　４７，７５０円ほどになります。

まあ　５５歳から　３７２０万円の定期保険はいらないでしょうが　このままではこんな金額になります。
それに対して　解約金は　今で５０万円くらいでしょうか、その差はどんどん開いていきます。保険料総額から　５千円を引いた額は掛け捨てです。なにもなければ　（入院など　）それは　かえってくるものではありません。

電卓で　６５歳までにいくら保険料を払うか　計算してみてください。

６５歳からの入院給付がどうなるか　それは　８０歳まで特約の１５年分の１時払いがあり　それをクリアできれば　８０歳までは　入院特約が延長できます。（　年払もあり　）でもそこでまた　保険料がいるわけです。

５年間隔で転換していけば　今と同じ保険料ですむ（　そのころには　新しい保険が出ているから。）そんなこと　ありません。　１５年たてば　１５歳年齢が増えるもので　５年ごとだと増えませんか？それでは　５年ごとの保険料を提示してもらってください。　その時に考えれば　というのは　よく言われているようですが　年齢が増えるのを止めるわけにはいかないし　ずいぶん無責任な言い方だと思います。

転換をすると　なにがどうかわって　という数字で説明してもらってください。

・・・・次回につづく。・・・・・

初めまして。
今、私と妻の保険の転換を勧められていて転換したほうが良いのか
迷っています。
ご意見を聞かせて頂いて参考にしたいと思っております。
よろしくお願いいたします。

（家族構成）
本人 ３２歳 妻 ３０歳 長男 ６歳 長女 ０歳

（現在契約している保険）
「本人」
１）
保険名称 ： 定期終身保険 「ロングラン更新型レインボープラン」
契約時期 ： ２５歳時に契約
払込み期間及び保険期間 ： １５年払込み １５年満了 （定期・特約とも）
保証内容 ： 終身 ２８０万円、定期 ３，７２０万円、災害割増 ５００万円
傷害特約 ５００万円、災害入院 ５０００円（１日）、
入院医療 ５０００円（１日）、通院 ３０００円
保険料 ： １５，７６８円 （４０歳まで）
２２，５００円（４０歳〜５５歳）
？？？？円（５５歳〜６５歳）
（現在までに払った金額 １，３２４，５１２円）
払込満了 ： ６５歳
貸付利率 ：５．７５％（年）

２）
保険名称 ： ３大疾病保険定期
契約時期 ： ２５歳時に契約
払込み期間及び保険期間 ： ２０年払込み ２０年満了
保証内容 ： ５００万円
保険料 ： ２，２７５円 （４５歳まで）
（現在までに払った金額 １９１，１００円）
３）
保険名称 ： 個人年金
契約時期 ： ２５歳時に契約
払込満了 ： ６０歳
保証内容 ： １２０万円×１０年間（確定）
保険料 ： １２，０００円

「妻」
１）
保険名称 ： 利差配当付終身保険 「ナイスモアレインボー」
契約時期 ： ２０歳時に契約
払込み期間及び保険期間 ： ５０歳（定期） 、８０歳（特約）
保証内容 ： 終身 ３００万円、定期 １，７００万円、災害割増 ５００万円
傷害特約 ５００万円、災害入院 ５０００円（１日）、
入院医療 ５０００円（１日）
保険料 ： ９，３３５円 （５０歳まで）
（現在までに払った金額 １，１２０，２００円）
払込満了 ： ５０歳

（転換を勧められている保険）
「本人」
１）
転換対象保険 ： 定期終身、３大疾病
保険名称 ： 定期終身保険 「ナイスケアEX」
更新時期 ： １０年更新（８０歳まで可能）
保証内容 ： 終身 ３００万円、定期 ７００万円、生活保障 ４８０万円（年）×１０年確定
疾病 ５００万円、３大疾病 ５００万円、介護 １２０万円（年）×１０年確定
傷害特約 ５００万円、特定損傷 １０万×１０回、災害入院 １０，０００円（１日）
入院医療 １０，０００円（１日）
保険料 ： １９，９７７円 （４２歳まで）
３４，９５０円（４２歳〜５２歳）
？？？？円（５２歳〜６２歳）
「妻」
１）
転換対象保険 ： 定期終身
保険名称 ： 定期終身保険
更新時期 ： １０年更新（８０歳まで可能）
保証内容 ： 終身 ２００万円、定期 ８００万円、生活保障 ３６０万円（年）×１０年確定
疾病 ３００万円、３大疾病 ３００万円、傷害特約 ５００万円、
特定損傷 ５万×１０回、災害入院 ５０００円（１日）、入院医療 ５０００円（１日）
保険料 ： １０，４９３円 （４０歳まで）
１７，３４６円（４０歳〜５０歳）
？？？？円（５０歳〜６０歳）

（私の考えでは）
「本人」
転換をしないほうが良いのかと、思っています。
とりあえず６５歳まで定期保険がありますし、心配な点は、６５歳以後に
入院をした場合。
あとは、１５年更新なので、５５歳からの保険料がいくらになるのかという
点です。
３大疾病保険の方は４５歳で終わるので、N生命さんには、単体の３大
疾病は無いとのことなので、他の会社で契約すれば良いかなと考えています。
保険料で考えると転換しない方が安いのですが、セールスの人が言う
には５年間隔ぐらいで転換していけば、現在と同じぐらいの保険料で
大丈夫とのことです。（そのころには、新しい保険がでているから）

「妻」
転換しようか迷っています。現在の保険ですと５０歳で定期保険が
なくなります。ただ、５０歳以降に妻の定期保険が必要なのかは、
疑問なところです。
特約に関しては、５０歳以降は、８０歳までの３０年分（約７５万円）
を一括払いになります。
転換した場合、１０後から保険料が高くなりますが、これも５年間隔
転換を繰り返せば、あまり上がらずにすむとのことですが、本当な
んでしょうか？

メールが送り返されてしまいます。

保険料を安くするには　６０歳までの払い込みで　・・・終身保険　１７０万円　・・・　１，７８１円。　災害入院特約　９０歳までの入院給付　５千円　・・・　４４０円。　疾病入院特約　９０歳までの入院給付　５千円　・・・　２，６３０円。　合計で　４，８５１円です。

養老保険は　満期で主契約の２００万円が支払われて終ります。

つまり　５０歳で保険そのものが　なくなります。　若いのに　保険料が高いのは　途中の給付金があったりするためです。　途中の給付金は　けいこさんの保険料の一部で賄われています。けして　おまけ　ではありません。
２８００万円の定期特約もむだでしょう？

１４０００円として　３０年間で５０４万円を支払い　３０年後に２００万円を受け取り　それ以降はまた加入し直しです。

３００万円は　途中の保障と給付金　ということです。

県民共済など　保険料が安いのは　６０歳までの保障だからです。　本当に入院給付が必要になるころ　５０００円だった給付金は　１０００円になり　６５歳でそれもなくなります。　

平均寿命までは　せめて　入院給付はきちんと欲しいですね。　１７０万円の保険金額で　５０００円の入院給付を付ける方法をメールしておきます。

感想など　お寄せください。

はじめまして。私は24歳です。社会人（20才）になったとき友達の紹介で養老保険生命共済に加入しました。今回車を購入しましたが、車の保険と共済の２つの保険料金を毎月支払うことに私の給料では大変になりました。
以前から、共済の保険料が高いと思っていたので、ちょっと考え直したいです。何か良いアドバイスがありましたら教えてください。
主契約200万　共済期間30年　途中給付金「5年型」主契約の10パーセントの額　定期特約2,800万　月々の保険料13,926円です。
県民共済などを見ると保険料が安いのですがどうしてでしょうか？

クマのＴＯＰページ　ハートの封筒をクリックしてくださいな。

すいません。メールつくってから、ＥＲＩＫＯさんのアドレスしらないことに気がつきました。
教えてくださいな。

勉強中さん　の　所にも書きましたが・・・。

１０年ごとの更新で　今　２万円の保険料が　今度は同じ保険内容でいくらになるか　保険会社の相談室で聞いてみることをおすすめします。　

現在の保険内容で　１２０００円の保険料が　２００００円になって　その保険料の内訳はどうなっているかわかりますか？半分は掛け捨てにまわっていると思います。
これも　保険会社で終身保険６００万円が毎月いくらか聞いてみてください。保険料のその他が　特約の掛け捨て部分です。

６００万円の終身保険はこれはどうしても残さなければいけません。でも　他の特約はどうですか？　

１０年ごとに保険料はあがります。今度は　それほどでもないですが　次回は上昇率が高いです。これが更新型というものです。

私なら　終身保険だけのこして　今のうちに全期型の終身保険にかえます。　

６０歳で保険料の支払いがすんで　入院給付はどうなりますか？　８０歳までの一括保険料支払いが待っていませんか？

特約は　今　もっと合理的な付け方ができます。

こちらで　こんな方法というのを　送っておきます。

安易に　ハンコを押さないで　もう少し考えた方がいいです。

保険料の考え方　ほぼそのとおりです。　

ちょうど　らんさんのご質問が上にありますので　それを例にとりますと　この方の場合　１０年更新です。これは　１０年を平均化しているものです。１５年というのもあります。保険料の払い込む期間は３０年とか４０年にすることが多いのですが　らんさんの場合まあ　数回目の更新でしょう。１０年の更新が問題です。保険料はどうですか？あがりますよね？保険年齢があがりますから・・・どんなカーブであがりますか？４５度のカーブですか？いいえ　だいたい４５歳を境に急なカーブであがります。らんさんの場合　４２歳ですので　今度の更新は１０年後５２歳ですよね　このあたりからの保険料上昇がすごいと思います。カーブのきつさに耐えきれずに・・・なんて方もいらっしゃいます。終身保険に加入だから　入院給付も終身保障　と考えるのも　よく証券を見てからにしてください　６０歳までの払い込みではそこで入院給付も終り　その後２０年間（たいがい８０歳まではのばせます。）の特約部分の２０年間の一時払いや年払が待っていることが多いです。

払い込み期間、例えば３０年間を平均して払う方法を全期型　１０年ごとに　あるいは　１５年ごとに保険料を設定し直すのを　更新型といいます。

重要なのは　更新ごとに予定利率もかわることがあるのを忘れないことです。

ご自分の場合で考えると　いいですよ。全期型　更新型　両方の場合で実際の数字で勉強できますよ。土日をはさんでますので　よかったら年齢と家族構成をメールしてみませんか？

はじめまして。更新目前なのですが、素人考えだけでは自信もないし不安で、ご意見を聞かせていただければとてもうれしいです。

現在の契約　４２男性　終身６００、定期３４００、災害割増５００、新障害特約５００、新災害入院１日５０００、新入院医療１日５０００　で、１２，３８９です。特約は１０年更新。
自動更新だと　２０，８１５になります。

他には住宅公庫特約（ローン免除？）と学資保険がいくばくか。（下の子８歳）
終身はできればこのままにして、定期をへらす、災害割増をやめるかへらす、新障害をやめるかへらすしておさえて、入院を増やせればと思います。　１５，０００くらいにおさえられればうれしいのですが...きついでしょうか。

終身は平成３２年満了、と書いてありますが、自動更新するとこれもこのままひきつがれるのでしょうか。

県民共済で入院をまかなうのも１案？しかし６０歳以降の入院が心配です。
3大疾病保障が、今いらないけど10年後から欲しい時、今からはいっておいて更新するのと、今つけないで10年後新たにつけるのとでは、どっちが良いでしょうか。この10年は保障はいらないと思うのですが。

素人考えで申し訳ありません。

保険料の水準は契約期間の年齢の保険料を平均化したものと理解しています。
そうすると、最初の年の保険料が実年齢に対して一番割高なものとなり、契約期間の半分を過ぎた時から割安な料金となると想定されます。
こう考えると保険の転換はやればやるほど割高な保険料を払い続けることになると思われます。しかも契約期間が長いほどその傾向は強まっていくと。
実際はこれほど単純な構造ではないと思いますが、基本的にこの考え方は合っているんでしょうか。
違っているとすればどういう仕組みになってるか教えてください。